SEPA 直接借记概览

项目
08/03/2018

应用于: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2

单一欧元支付区 (SEPA) 由欧盟执委会设置，并指示所有电子付款均被视为国内行为，不论个人、企业或者组织和银行所在的国家/地区。国内和跨境付款之间不存在差异。SEPA 包含 27 个欧盟 (EU) 成员国，以及爱尔兰、列支敦斯登、挪威、瑞士和摩纳哥。SEPA 帮助在欧洲经济区域 (EEA) 中形成付款交易记录的单一市场。最终，SEPA 会减少银行、企业和个人必须使用的支付形式数量。

备注

除非下文另有说明，此主题不适用于 AX 2012 的累积更新版本 6 之前的 Microsoft Dynamics AX 2012 版本。

SEPA 直接借记的目标是什么？

在向债权人授予客户已签署授权的情况下，SEPA 直接借记允许债权人从客户的银行帐户中筹集资金。客户签署授权允许债权人收取付款并指示客户的银行支付该收款。

SEPA 直接借记第一次创建了一种可以用于 32 个 SEPA 国家/地区中国内和跨境欧元直接借记的付款工具。

可采用两种方案：SEPA 核心直接借记方案和 SEPA 企业到企业 (B2B) 直接借记方案。两种方案使用相同的文件格式。

备注

在 AX 2012 R3、带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 R2 和带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 中，您可以将 COR1 方案用于 SEPA Core 直接借记授权单。

什么是核心直接借记方案？

SEPA 核心直接借记方案是基本方案。它具有以下属性：

资金以欧元转帐（即便是银行帐户可能以其他币种存有资金)。
客户和债权人必须各自持有位于 SEPA 中信用机构的帐户。
客户必须授予该债权人一份已签署的授权。
在最后启动收款的 36 个月之后授权到期。
只要授权有效或在最后收款之后的至少 14 个月里，债权人必须保存授权。
该方案可以用于单个（一次性）收款或重复直接借记收款。
客户在其帐户借记后长达八周内具有接收退款“不受质询”的权利。

什么是 SEPA 企业到企业 (B2B) 直接借记方案？

SEPA B2B 直接借记方案应用于企业到企业的交易记录以及在 SEPA 核心直接借记方案上设置。主要差异在于：

在客户为私人个体（消费者）时，不允许 SEPA B2B 直接借记方案。
该客户没有资格获取已授权交易记录的退款。
客户银行必须根据授权信息对收款进行验证，以确保该收款为授权的。客户银行和客户必须同意针对每个直接借记执行验证。
该方案提供较短的时间线用于呈现直接借记及缩短返还周期。

我能将 COR1 方案用于直接借记授权单吗？

是。如果您正在使用 AX 2012 R3、带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 R2 和带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012，则您可以在奥地利、比利时、德国、奥地利、法国、意大利、西班牙和荷兰将 COR1 方案用于 SEPA 直接借记授权单。该方案提供针对直接借记收款为债权人提供短时提前通知。

什么是国际银行帐号 (IBAN) 和银行标识符代码 (BIC)?

国际银行帐号 (IBAN) 和银行标识符代码 (BIC) 用于标识在 32 个 SEPA 国家/地区的任何帐户。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中，在“SWIFT 代码”字段中输入 BIC 及在“IBAN”字段中输入 IBAN。两个字段均位于“银行帐户”窗体中的“银行帐户”选项卡上的“附加标识”FastTab 上。这对于债权人的银行帐户和客户的银行帐户皆适用。

我在何处输入债权人标识符（直接借记 ID）?

在 SEPA 中，每个债权人由唯一的标识符确定债权人。此标识符允许客户和客户银行筛选每个直接借记，然后根据客户说明处理或拒绝该直接借记。债权人必须通过其银行申请此标识符。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中，请在“直接借记 ID”字段中针对法人的银行帐户输入此标识符。

什么是授权？

客户签署授权允许债权人收取付款并指示客户的银行支付该收款。客户可以以纸质或电子形式签发授权。默认情况下，在最后启动直接借记的 36 个月之后该授权到期。请参阅设置 SEPA 直接借记授权单以便配置授权的设置。有关如何记录客户授权的信息，请参阅添加直接借记授权信息至客户帐户。。

我在何处指定 SEPA 直接借记文件格式 (ISO 20022)?

SEPA 数据格式基于 ISO 20022 消息标准。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中，在生成付款日记帐的付款时，您将选择“SEPA 直接借记”格式作为付款服务。有关如何通过使用服务配置付款格式的信息，请参阅预排：针对付款的配置和出站集成端口。预排描述了如何设置“SEPA 信用转帐”付款格式。若要配置直接借记付款的出站端口，请使用“SEPA 直接借记”付款格式取代。

我可以生成哪种格式的 SEPA 直接借记付款文件？

根据您使用的版本，可以生成以下格式的 SEPA 直接借记的电子付款文件：

在 AX 2012 R3、AX 2012 R2 的累积更新版本 7 或更高版本中：您可以在比利时、德国、西班牙、法国、意大利和荷兰的 ISO 20022 PAIN.008.001.02 XML 文件格式中生成 SEPA 直接借记付款文件。
在 AX 2012 R3、带有编码为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 R2 和带有编码为 KB2902097 的修补程序 AX 2012 中：您可以在奥地利的 PAIN.008.001.02 XML 文件格式和德国的 PAIN.008.003.02 XML 文件格式中生成 SEPA 直接借记付款文件。

如何使用 SEPA 直接借记退款和还款？

在两个 SEPA 直接借记方案中，客户具有某些退款权限。在到期日期后的八周内，允许客户撤消任何已授权的交易记录，而不必说明原因。在未授权的交易记录情况下，该时间延长至到期日期的 13 个月之后。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中，通过使用“客户交易记录”窗体中的“取消付款”按钮手动完成撤消任何已执行的付款。