SEPA 直接借记概览 [AX 2012]

已更新:July 18, 2014

应用于: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2

单一欧元支付区 (SEPA) 由欧盟执委会设置,并指示所有电子付款均被视为国内行为,不论个人、企业或者组织和银行所在的国家/地区。国内和跨境付款之间不存在差异。SEPA 包含 27 个欧盟 (EU) 成员国,以及爱尔兰、列支敦斯登、挪威、瑞士和摩纳哥。SEPA 帮助在欧洲经济区域 (EEA) 中形成付款交易记录的单一市场。最终,SEPA 会减少银行、企业和个人必须使用的支付形式数量。

注意注意

除非下文另有说明,此主题不适用于 AX 2012 的累积更新版本 6 之前的 Microsoft Dynamics AX 2012 版本。

在向债权人授予客户已签署授权的情况下,SEPA 直接借记允许债权人从客户的银行帐户中筹集资金。客户签署授权允许债权人收取付款并指示客户的银行支付该收款。

SEPA 直接借记第一次创建了一种可以用于 32 个 SEPA 国家/地区中国内和跨境欧元直接借记的付款工具。

可采用两种方案:SEPA 核心直接借记方案和 SEPA 企业到企业 (B2B) 直接借记方案。两种方案使用相同的文件格式。

注意注意

在 AX 2012 R3、带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 R2 和带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 中,您可以将 COR1 方案用于 SEPA Core 直接借记授权单。

SEPA 核心直接借记方案是基本方案。它具有以下属性:

  • 资金以欧元转帐(即便是银行帐户可能以其他币种存有资金)。

  • 客户和债权人必须各自持有位于 SEPA 中信用机构的帐户。

  • 客户必须授予该债权人一份已签署的授权。

  • 在最后启动收款的 36 个月之后授权到期。

  • 只要授权有效或在最后收款之后的至少 14 个月里,债权人必须保存授权。

  • 该方案可以用于单个(一次性)收款或重复直接借记收款。

  • 客户在其帐户借记后长达八周内具有接收退款“不受质询”的权利。

SEPA B2B 直接借记方案应用于企业到企业的交易记录以及在 SEPA 核心直接借记方案上设置。主要差异在于:

  • 在客户为私人个体(消费者)时,不允许 SEPA B2B 直接借记方案。

  • 该客户没有资格获取已授权交易记录的退款。

  • 客户银行必须根据授权信息对收款进行验证,以确保该收款为授权的。客户银行和客户必须同意针对每个直接借记执行验证。

  • 该方案提供较短的时间线用于呈现直接借记及缩短返还周期。

是。如果您正在使用 AX 2012 R3、带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 R2 和带有编号为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012,则您可以在奥地利、比利时、德国、奥地利、法国、意大利、西班牙和荷兰将 COR1 方案用于 SEPA 直接借记授权单。该方案提供针对直接借记收款为债权人提供短时提前通知。

国际银行帐号 (IBAN) 和银行标识符代码 (BIC) 用于标识在 32 个 SEPA 国家/地区的任何帐户。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中,在“SWIFT 代码”字段中输入 BIC 及在“IBAN”字段中输入 IBAN。两个字段均位于“银行帐户”窗体中的“银行帐户”选项卡上的“附加标识”FastTab 上。这对于债权人的银行帐户和客户的银行帐户皆适用。

在 SEPA 中,每个债权人由唯一的标识符确定债权人。此标识符允许客户和客户银行筛选每个直接借记,然后根据客户说明处理或拒绝该直接借记。债权人必须通过其银行申请此标识符。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中,请在“直接借记 ID”字段中针对法人的银行帐户输入此标识符。

客户签署授权允许债权人收取付款并指示客户的银行支付该收款。客户可以以纸质或电子形式签发授权。默认情况下,在最后启动直接借记的 36 个月之后该授权到期。请参阅 设置 SEPA 直接借记授权单 以便配置授权的设置。有关如何记录客户授权的信息,请参阅 添加直接借记授权信息至客户帐户。

SEPA 数据格式基于 ISO 20022 消息标准。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中,在生成付款日记帐的付款时,您将选择“SEPA 直接借记”格式作为付款服务。有关如何通过使用服务配置付款格式的信息,请参阅预排:针对付款的配置和出站集成端口。预排描述了如何设置“SEPA 信用转帐”付款格式。若要配置直接借记付款的出站端口,请使用“SEPA 直接借记”付款格式取代。

根据您使用的版本,可以生成以下格式的 SEPA 直接借记的电子付款文件:

  • 在 AX 2012 R3、AX 2012 R2 的累积更新版本 7 或更高版本中: 您可以在比利时、德国、西班牙、法国、意大利和荷兰的 ISO 20022 PAIN.008.001.02 XML 文件格式中生成 SEPA 直接借记付款文件。

  • 在 AX 2012 R3、带有编码为 KB2902097 的修补程序的 AX 2012 R2 和带有编码为 KB2902097 的修补程序 AX 2012 中:您可以在奥地利的 PAIN.008.001.02 XML 文件格式和德国的 PAIN.008.003.02 XML 文件格式中生成 SEPA 直接借记付款文件。

在两个 SEPA 直接借记方案中,客户具有某些退款权限。在到期日期后的八周内,允许客户撤消任何已授权的交易记录,而不必说明原因。在未授权的交易记录情况下,该时间延长至到期日期的 13 个月之后。在“Microsoft Dynamics AX 2012”中,通过使用“客户交易记录”窗体中的“取消付款”按钮手动完成撤消任何已执行的付款。

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